Para promover a inclusão financeira nos Estados Unidos, a Experian® – empresa multinacional de gestão de informações e bancos de dados – lançou nesta semana o Experian Go™, um programa gratuito e inédito para ajudar pessoas sem histórico de crédito a construir crédito ou melhorar sua pontuação. Hoje, o Experian Go é o único programa disponível que ajuda os consumidores a estabelecer sua identidade financeira criando um relatório de crédito Experian.
Caso você não conheça o termo “construção de crédito”, é importante saber que uma pontuação de crédito é uma classificação atribuída ao seu histórico financeiro quando avaliada por um credor . Por exemplo, quando precisamos solicitar um empréstimo, o credor provavelmente examinará nossa pontuação de crédito para ver se somos um candidato elegível.
Quase 50 milhões de consumidores nos EUA têm histórico de crédito inexistente ou limitado. Sem um relatório de crédito existente, os credores não podem verificar a identidade de um consumidor e este não consegue acessar crédito a preços justos e acessíveis. Muitas vezes, esses consumidores são pegos em ciclos de empréstimos predatórios, ou seja, não podem cobrir despesas de emergência e enfrentam opções de moradia limitadas, opções de seguro e taxas de juros mais altos, problemas com empregos, requisitos de depósito maiores e muito mais.
O programa Experian Go, nesse sentido, vai auxiliar quem precisa construir crédito de forma justa, acessível e sem se endividar. Em minutos, as pessoas podem ter um relatório de crédito Experian autenticado, linhas de negociação e um histórico de crédito usando o Experian Boost™ e acesso instantâneo a ofertas financeiras através do Experian Go.
Uma análise inicial, inclusive, já mostrou que 91% dos consumidores sem histórico de crédito se conectam ao Experian Boost, um recurso gratuito que permite aos usuários contribuir com seus celulares, serviço de streaming de vídeo, internet e pagamentos de serviços públicos diretamente em seu relatório de crédito Experian.
O Experian Go, que começou em outubro de 2021, já ajudou mais de 15.000 consumidores a constituir um relatório de crédito e se tornar visível para potenciais credores. Ao ajudar os consumidores a estabelecer uma identidade financeira, a Experian auxilia estas pessoas a construir a base para futuras oportunidades financeiras.
De acordo com a pesquisa da Experian, 28 milhões de consumidores não possuem crédito e outros 21 milhões não possuem pontuação ideal, o que significa que eles um histórico de crédito limitado. O problema afeta mais frequentemente pessoas negras. Outra pesquisa da xperian revelou que 1 em cada 5 consumidores negros e um terço dos consumidores hispânicos não têm nenhum crédito em seu nome, com 65% dos consumidores negros e 51% dos consumidores hispânicos inseguros sobre o que deve fazer para estabelecer ou melhorar o seu crédito.
Como funciona o Experian Go
Depois que baixar o aplicativo gratuito da Experian e se associar gratuitamente, será solicitado que o usuário autentique sua identidade usando um documento de identidade emitido pelo governo, número do seguro social e uma “selfie”.
A partir daí, recomendações personalizadas irão surgir e te ajudar a adicionar contas, também conhecidas como tradelines, ver o relatório de crédito da Experian, etc. Os usuários podem receber informações sobre como se tornar um usuário autorizado ou serem convidados a solicitar um cartão de crédito projetado especificamente para quem é novo no crédito. Outros podem contribuir com seus pagamentos de contas – se estiverem em dia – diretamente para seu relatório de crédito da Experian com o Experian Boost – um recurso revolucionário que ajudou quase 9 milhões de consumidores a melhorar instantaneamente sua pontuação FICO®.
Desde o lançamento em 2019, o Experian Boost ajudou mais de 10.000 consumidores anteriormente não pontuados a receber um FICO® Score a cada mês e adicionou mais de 78 milhões de pontos ao FICO® Scores em todo o país. Com o lançamento do Experian Go, milhões de consumidores podem melhorar seu acesso ao crédito com o Experian Boost.
Como parte de sua associação gratuita à Experian, os consumidores receberão educação contínua sobre como o crédito funciona e recomendações para construir ou melhorar seu histórico de crédito, incluindo acesso a relatórios de crédito gratuitos da Experian, monitoramento de crédito e muito mais. Os consumidores também podem solicitar definir e cumprir metas financeiras por meio da ferramenta de finanças pessoais da Experian, e muito mais! É válido lembrar que para usar o app, os usuários devem ter 18 anos de idade ou mais. Para saber mais sobre o Experian Go, visite www.experian.com/go.
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