As dívidas de cartão de crédito podem pesar muito no bolso, e milhões de residentes nos EUA estão enfrentando esse problema atualmente. No segundo trimestre de 2024, o total dessas dívidas no país chegou a um recorde de US$ 1,14 trilhão, com o portador médio devendo cerca de US$ 8.000. Embora comuns, essas dívidas continuam sendo uma grande fonte de estresse, principalmente quando os saldos crescem e os juros acumulam.
Por isso, muitos consumidores buscam formas de sair desse ciclo. Uma delas é o perdão de dívidas, também chamado de acordo de dívida. Esse método tem como objetivo reduzir o valor total devido — e, em alguns casos, a dívida pode ser reduzida em 30%, 50% ou mais. Para quem não consegue quitar seus saldos, essa opção pode parecer uma salvação, já que oferece a chance de recomeçar financeiramente.
No entanto, o perdão de dívidas é mais complexo do que parece. Embora possa ser útil para lidar com grandes dívidas, ele não é uma solução garantida ou adequada para todos. Afinal, pode ajudar quem tem saldos elevados, como US$ 20.000 ou mais? Vamos explicar isso a seguir.
- O perdão de dívida no cartão de crédito cobre uma dívida de US$ 20.000?
A resposta é sim, programas de perdão de dívida podem cobrir uma dívida de US$ 20.000. Na verdade, a maioria das empresas que oferece esses programas exige que os clientes tenham pelo menos US$ 7.500 em dívidas para participar. Assim, uma dívida de US$ 20.000 se encaixa nesse perfil.
Porém, é importante saber que o perdão de dívida não é garantido, independentemente do valor. O sucesso e a redução dependem de fatores como:
Políticas dos emissores de cartões: Cada empresa tem regras próprias sobre acordos de dívida. Algumas são mais dispostas a negociar do que outras.
Tempo da dívida: Quanto mais antiga, maiores as chances de negociação. Dívidas inadimplentes há muito tempo têm maior chance de serem parcialmente perdoadas.
Situação financeira: Se os credores acreditarem que você não pode pagar o total, podem ser mais abertos a um acordo.
Habilidades de negociação: O resultado também depende das habilidades da empresa contratada ou das suas próprias.
Condições econômicas: O cenário econômico pode influenciar a disposição dos credores em perdoar dívidas.
Mesmo que uma parte significativa da sua dívida de US$ 20.000 seja perdoada, é importante ter expectativas realistas. Algumas dívidas podem ser reduzidas pela metade ou mais, enquanto outras podem ter uma redução menor. E, em certos casos, os credores podem recusar o acordo.
Outras opções para quitar uma dívida de US$ 20.000 no cartão de crédito
Embora o perdão de dívida seja eficaz para alguns, há outras opções:
Consolidação de dívidas: Combina várias dívidas em um só empréstimo com uma taxa de juros menor, facilitando o pagamento e economizando em juros. No entanto, é necessário um bom histórico de crédito para garantir as melhores taxas.
Gerenciamento de dívidas: Agências de aconselhamento negociam com seus credores para reduzir taxas de juros e possivelmente cancelar taxas adicionais. Isso ajuda a pagar a dívida mais rápido, sem os impactos negativos no crédito que o perdão pode causar.
Falência pessoal: Pode ser uma solução para quem tem dívidas extremas, mas traz consequências significativas para o crédito a longo prazo. É essencial avaliar se os benefícios superam os riscos.
Ao considerar essas opções, é crucial avaliar sua situação financeira, incluindo renda, despesas, pontuação de crédito e metas de longo prazo. Cada método tem prós e contras, e o que funciona para uma pessoa pode não ser ideal para outra.
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